Desemprego, gastos de emergência, mau uso do cartão de crédito ou cheque especial, contratação de empréstimos e desconhecimento de educação financeira. Essas são apenas algumas das razões que podem levar a um superendividamento.
Essa é uma situação tão séria que, às vezes, prejudica até mesmo a saúde mental. O bom é que, com o planejamento correto, é possível superar esse desafio de um jeito mais fácil do que você imagina. A saída é fazer um acordo de dívida.
O que é um acordo de dívida?
De modo bastante resumido, um acordo de dívida é o alinhamento entre cliente e empresa, a fim de que o consumidor quite valores em atraso.
Qual a importância de fazer um acordo de dívida?
O acordo ajuda a evitar que o nome permaneça negativado. Além disso, é uma oportunidade em que condições mais atrativas para o pagamento aconteçam, como a diminuição de juros e o aumento de prazo para o término de quitação das parcelas.
Como funciona um acordo de dívida?
O primeiro passo para que o acordo de dívida aconteça pode partir tanto do consumidor quanto da empresa que deseja receber o valor devido. Nesse diálogo, as duas partes buscam chegar a um combinado que seja bom para todos.
Não é necessário um comprometimento de pagamento imediato total do que é devido. Tampouco há a obrigatoriedade de aceitar os termos propostos.
Afinal, como fazer um acordo de dívida?
Existem diversas alternativas para fechar esse tipo de acordo. Uma delas, por exemplo, é realizar a negociação por meio de centrais de atendimento.
A vantagem nessa escolha é o contato direto entre os interessados. No entanto, essas empresas podem não oferecer condições vantajosas por considerarem que o cliente não está a par de seus direitos e nem pesquisou alternativas no mercado.
Além disso, caso haja pendências com diferentes negócios, o consumidor precisa contatar cada um individualmente. Isso deixa o processo lento e confuso.
O marketplace de dívidas vem se apresentando como uma solução prática nesse sentido. Trata-se de uma plataforma em que você se cadastra para ter acesso rápido e conjunto a todos os credores lá inscritos. Nesse local, é possível consultar as condições oferecidas para quitar a dívida e ler tudo com calma.
Para facilitar ainda mais a sua decisão, é interessante dar preferência para empresas com suporte 24 horas, 7 dias por semana. Se houver a disponibilização bastante objetiva das condições de pagamento e oferta de crédito, caso a pessoa precise desse auxílio, é ainda melhor.
Quais cuidados tomar ao fazer um acordo de dívida?
Dada a alta quantidade de empresas prestando esse serviço, é de se esperar, eventualmente, que algumas ofereçam condições não tão boas a seus clientes. No entanto, ao obter informações de qualidade que são fáceis de colocar em prática, você vai conseguir avaliar as melhores oportunidades.
Para fazer um bom acordo de dívida, é interessante observar as seguintes práticas comuns no mercado e que podem prejudicar você. Acompanhe!
Não observar o custo final a ser pago
Na hora de renegociar, o alívio em ver que as parcelas da dívida agora vão caber no bolso pode acabar tirando a sua atenção sobre um detalhe importante. É fundamental que o custo total da dívida não deixe você no prejuízo.
Então, avalie bem os juros cobrados, a quantidade de pagamentos e qualquer eventual taxa ou serviço desnecessário ao acordo de dívida, por exemplo. Isso porque, tudo vai impactar o valor total da negociação.
Priorizar dívidas mais caras
Entenda que são as dívidas caras, com grandes juros sendo cobrados em cima de valores altos, que devem ser sua prioridade ao propor acordos. Isso porque, elas vão influenciar mais o seu orçamento, quando comparadas a débitos menores.
Contratar venda casada
Ainda que a venda casada seja ilegal, não é raro encontrar empresas que insistem nela ao captar novos clientes. Portanto, é muito importante saber que a instituição financeira não pode obrigar você a contratar nenhum outro serviço que não seja especificamente aquele envolvido no acordo de dívida a ser fechado.
A inclusão de recursos extras não solicitados no contrato costuma variar, por exemplo, pode ser a inserção de um seguro. Geralmente, fica quase imperceptível no meio de várias outras informações com o objetivo de confundir o consumidor. Por isso, vale a pena contar com atenção redobrada antes de assinar qualquer contrato.
Por fim, resolver o pagamento é um passo essencial para que você se reorganize financeiramente e não deixe seu nome negativado. Quanto antes começar a agir para superar esse desafio, melhor.
Se ainda estiver em dúvida sobre o endividamento e como agir para reorganizar as suas finanças, uma dica é ler o nosso post —.
Procurando mais dicas de como fazer o seu acordo de dívida? Aqui no blog da Negocie Online, você encontra essas e outras informações bastante úteis para manter a sua saúde financeira.
